随着网贷行业快速发展，"及贷是否正规"成为许多人的疑问。本文将从平台运营资质、资金安全保障、用户真实评价三大维度切入，通过分析注册资本、合作机构、利率合规性等核心要素，结合黑猫投诉数据与行业监管政策，带您客观评估及贷平台的正规性。文章最后还附赠4个辨别网贷平台是否靠谱的实用技巧，助您避开借贷陷阱。
咱们查正规平台就像相亲看户口本，首先得确认它有没有"正经出身"。及贷的运营主体是深圳普惠科技有限公司，注册资本5000万元实缴——这个数字在网贷行业属于中等水平。在官网底部能看到ICP备案号和公安机关备案标识，这点比很多连公司地址都不敢公示的平台强不少。
不过要注意的是，目前网贷平台必须完成银行存管才算合规。根据2023年最新数据，及贷对接的是银行的资金存管系统，理论上实现了用户资金与平台自有资金的隔离。但笔者登录APP时发现，部分充值通道仍显示第三方支付公司代收，这里建议借款人仔细查看每笔交易的资金流向记录。
根据用户提供的借款合同样本，及贷的年化利率基本在24%-36%之间浮动。这个区间刚好卡在司法保护利率（24%）和无效利率（36%）的红线上。不过要注意，有些用户反映平台会收取借款金额3%的服务费，这部分费用是不计入综合利率计算的。
举个例子：假如借款1万元，服务费300元，实际到账9700元。如果分12期还款，每期还1000元，那实际年化利率就超过了36%。这种情况在投诉平台上确实有相关案例，建议签约前务必用IRR公式自己核算真实利率。
在黑猫投诉平台搜索"及贷"，能看到700多条投诉记录。其中暴力催收和自动扣款争议占比较大，有用户称逾期第一天就接到通讯录好友的催收电话。不过也有不少正面评价，特别是疫情期间推出的延期还款政策，确实帮助部分困难用户缓解了压力。
笔者在应用商店发现个有趣现象：苹果商店评分4.2分（满分5），而安卓端却只有3.5分。这种差异可能源于不同渠道的用户群体特征，建议重点关注近半年内的最新评价，毕竟网贷平台的运营状况变化很快。
1. 放款前先收费的：正规平台绝不会在放款前收取手续费、保证金等费用，遇到这种情况请立即终止交易。
2. 年化利率超36%的：根据最高法规定，超过LPR4倍（目前约15.4%）的部分可协商不还，超过36%的则属于高利贷。
3. 合同暗藏服务费的：有些平台会把利息拆分成"利息+服务费+管理费"，这种拆分可能涉嫌变相提高综合费率。
4. 催收手段违法的：爆通讯录、P图威胁、上门泼油漆等行为都已明确违法，遇到这种情况请立即报警并保留证据。
综合来看，及贷算是网贷行业里的"中等生"——有基本的合规资质，但服务细节仍有改进空间。对于短期应急借款的用户，建议优先考虑银行消费贷或正规持牌机构。如果确实需要网贷，记住这三个"一定"：一定要查看电子合同所有条款，一定要保存所有沟通记录，一定要按时还款避免影响征信。
最后提醒大家，任何贷款都要量力而行。别看某些平台广告说"秒到账"就冲动借款，毕竟借钱时是孙子，还钱时可能连孙子都当不成。理性消费，适度借贷，这才是真正的理财之道。
